Federālā valdība piedāvā kanādiešiem divas programmas ļoti noderīgi ietaupījumu plāni: reģistrēts pensiju uzkrājuma plāns (RRSP) un beznodokļu uzkrājumu konts (TFSA). Labākā izvēle ir atkarīga no ikviena finansiālā stāvokļa un ietaupījumu prioritātēm. Lai izlemtu, vai jums jāievieto ietaupījumi RRSP vai TFSA - vai abos! - izskatīt šādus faktus.

Nodokļu režīms

Vislielākā atšķirība starp RRSP un TFSA ir veids, kā iemaksas un izņemšana tiek apliktas ar nodokļiem.

Ienākuma nodoklis un RRSP

Nauda, ​​kuru jūs ieguldāt RRSP, netiek aplikta ar nodokļiem. Tātad, ja jūs jau esat samaksājis nodokli par šo naudu, izmantojot savu darbu, jūs saņemsit atmaksu. Jebkurš jūsu RRSP atlikuma palielinājums ieguldījuma dēļ netiek aplikts ar nodokļiem.

Tomēr jūsu RRSP nauda nav aplikta ar nodokļiem uz visiem laikiem. Naudas nauda tiek aplikta ar nodokļiem, kad to atsaucat.

Tas ir pamatprincips RRSP radīšanai; jums ir ieteicams dot savu ieguldījumu un ietaupīt savus nodokļus, kamēr jūs nopelnāt daudz naudas un maksā daudz nodokļu, lai izņemtu naudu, kad jūsu ienākumi un nodokļi ir zemi vai vispār nav.

Ienākuma nodoklis un TFSA

Jūsu iemaksas jūsu TFSA nāk no nodokļa dolāru. Nav nodokļu priekšrocības, ja jūs tajā ievietojat naudu. Tomēr izņemšana nav apliekama ar nodokli.

Tas ietver jebkādu ieguldījumu konta atlikuma palielinājumu, tāpēc jūsu ietaupījumi var pieaugt bez nodokļiem, līdz tas jums būs nepieciešams. Šī ir būtiska atšķirība starp RRSP un TFSA: TFSA ir izstrādāta, lai veicinātu plānotus ietaupījumus un neuzkrāj ienākumus pensijai.

Nav vienota risinājuma

Ietaupījumos, kā dzīvē, katram cilvēkam ir unikālas vajadzības. Dažos gadījumos TFSA ir saprātīga izvēle kā ienākumu avots, un RRSPs var būt labi ietaupījumi.

aizņemties no jūsu RRSP.

Jūs varat aizņemties no sava RRSP, nemaksājot nodokli saskaņā ar māju pircēju plānu un tālākizglītības plānu, bet jums ir jāatmaksā nauda noteiktā laika periodā.

  • Jaunajiem pieaugušajiem ar naudu RRSP, kuriem nav citu ietaupījumu, šie divi plāni palīdz maksāt lielus izdevumus, piemēram, pirmās mājas pirkšanu un mācību maksu.
  • Pirms TFSA ieviešanas 2009. gadā, tie bija visbiežāk izmantoti RRSP.
TFSA pensiju ietaupījumiem

noteiktos apstākļos RRSPs nepiedāvā gaidītos ieguvumus. Piemēram, kāds, kurš vēlas strādāt pēc 71 gadu vecuma, vairs nevar piedalīties RRSP. Šajā gadījumā personai ir jāaizver savs RRSP un jāizņem līdzekļi, kas var novirzīt viņu uz augstāku nodokļu kategoriju. Persona ar lielisku pensiju varētu maksāt vairāk nodokļu, sākot izņemt naudu no saviem RRSP.

mazliet abas

abas shēmas piedāvā priekšrocības un trūkumus, kas lielā mērā ir atkarīgi no indivīda situācijas. RRSP ir ideāli piemēroti vidējiem un augstiem ienākumiem, kuri iegulda, kad viņu ienākumi ir augsti un tiek atsaukti, kad tie ir zemi. Cilvēkiem ar zemiem pensijas ienākumiem, izstāšanās no TFSA netiek uzskatīta par ienākumiem, un tādējādi tā neietekmē valdības tiesības saņemt pabalstus. Ideālā gadījumā jums vajadzētu mēģināt veicināt gan diētas laikā, jo katra no tām ir piemērota dažādām situācijām.